Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 856 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 153,08 € | 6 153,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 646 € / mois | 17 580 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 68 480 € | 924 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 400 € | 877 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 856 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 472 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 240 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 856 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 43 907,96 € | 29 929,00 € | 812 092,04 € |
| Année 2 | 45 505,91 € | 28 331,05 € | 766 586,13 € |
| Année 3 | 47 162,03 € | 26 674,93 € | 719 424,10 € |
| Année 4 | 48 878,42 € | 24 958,54 € | 670 545,68 € |
| Année 5 | 50 657,27 € | 23 179,69 € | 619 888,41 € |
| Année 6 | 52 500,85 € | 21 336,11 € | 567 387,56 € |
| Année 7 | 54 411,52 € | 19 425,44 € | 512 976,04 € |
| Année 8 | 56 391,74 € | 17 445,22 € | 456 584,30 € |
| Année 9 | 58 444,04 € | 15 392,92 € | 398 140,26 € |
| Année 10 | 60 570,99 € | 13 265,97 € | 337 569,27 € |
| Année 11 | 62 775,37 € | 11 061,59 € | 274 793,90 € |
| Année 12 | 65 059,98 € | 8 776,98 € | 209 733,92 € |
| Année 13 | 67 427,71 € | 6 409,25 € | 142 306,21 € |
| Année 14 | 69 881,63 € | 3 955,33 € | 72 424,58 € |
| Année 15 | 72 424,58 € | 1 412,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 856 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.