Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 856 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 185,99 € | 4 185,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 685 € / mois | 11 960 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 68 480 € | 924 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 400 € | 877 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 856 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 472 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 240 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 856 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 14 557,98 € | 35 673,90 € | 841 442,02 € |
| Année 2 | 15 181,34 € | 35 050,54 € | 826 260,68 € |
| Année 3 | 15 831,38 € | 34 400,50 € | 810 429,30 € |
| Année 4 | 16 509,26 € | 33 722,62 € | 793 920,04 € |
| Année 5 | 17 216,15 € | 33 015,73 € | 776 703,89 € |
| Année 6 | 17 953,32 € | 32 278,56 € | 758 750,57 € |
| Année 7 | 18 722,01 € | 31 509,87 € | 740 028,56 € |
| Année 8 | 19 523,67 € | 30 708,21 € | 720 504,89 € |
| Année 9 | 20 359,64 € | 29 872,24 € | 700 145,25 € |
| Année 10 | 21 231,40 € | 29 000,48 € | 678 913,85 € |
| Année 11 | 22 140,47 € | 28 091,41 € | 656 773,38 € |
| Année 12 | 23 088,48 € | 27 143,40 € | 633 684,90 € |
| Année 13 | 24 077,08 € | 26 154,80 € | 609 607,82 € |
| Année 14 | 25 108,03 € | 25 123,85 € | 584 499,79 € |
| Année 15 | 26 183,10 € | 24 048,78 € | 558 316,69 € |
| Année 16 | 27 304,20 € | 22 927,68 € | 531 012,49 € |
| Année 17 | 28 473,32 € | 21 758,56 € | 502 539,17 € |
| Année 18 | 29 692,49 € | 20 539,39 € | 472 846,68 € |
| Année 19 | 30 963,87 € | 19 268,01 € | 441 882,81 € |
| Année 20 | 32 289,67 € | 17 942,21 € | 409 593,14 € |
| Année 21 | 33 672,25 € | 16 559,63 € | 375 920,89 € |
| Année 22 | 35 114,03 € | 15 117,85 € | 340 806,86 € |
| Année 23 | 36 617,52 € | 13 614,36 € | 304 189,34 € |
| Année 24 | 38 185,43 € | 12 046,45 € | 266 003,91 € |
| Année 25 | 39 820,47 € | 10 411,41 € | 226 183,44 € |
| Année 26 | 41 525,50 € | 8 706,38 € | 184 657,94 € |
| Année 27 | 43 303,54 € | 6 928,34 € | 141 354,40 € |
| Année 28 | 45 157,71 € | 5 074,17 € | 96 196,69 € |
| Année 29 | 47 091,27 € | 3 140,61 € | 49 105,42 € |
| Année 30 | 49 105,42 € | 1 124,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 856 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 68 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 21 400 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.