Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 89 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 639,75 € | 639,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 1 939 € / mois | 1 828 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 7 120 € | 96 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 2 225 € | 91 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 89 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 890 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 268 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 1 735 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 89 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 4 565,22 € | 3 111,78 € | 84 434,78 € |
| Année 2 | 4 731,36 € | 2 945,64 € | 79 703,42 € |
| Année 3 | 4 903,57 € | 2 773,43 € | 74 799,85 € |
| Année 4 | 5 082,02 € | 2 594,98 € | 69 717,83 € |
| Année 5 | 5 266,96 € | 2 410,04 € | 64 450,87 € |
| Année 6 | 5 458,66 € | 2 218,34 € | 58 992,21 € |
| Année 7 | 5 657,32 € | 2 019,68 € | 53 334,89 € |
| Année 8 | 5 863,20 € | 1 813,80 € | 47 471,69 € |
| Année 9 | 6 076,58 € | 1 600,42 € | 41 395,11 € |
| Année 10 | 6 297,70 € | 1 379,30 € | 35 097,41 € |
| Année 11 | 6 526,93 € | 1 150,07 € | 28 570,48 € |
| Année 12 | 6 764,45 € | 912,55 € | 21 806,03 € |
| Année 13 | 7 010,63 € | 666,37 € | 14 795,40 € |
| Année 14 | 7 265,77 € | 411,23 € | 7 529,63 € |
| Année 15 | 7 529,63 € | 146,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 89 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 7 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 2 225 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 1 828 €.