Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 908 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 644,80 € | 7 644,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 166 € / mois | 21 842 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 72 640 € | 980 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 700 € | 930 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 908 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 096 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 908 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 62 716,55 € | 29 021,05 € | 845 283,45 € |
| Année 2 | 64 817,77 € | 26 919,83 € | 780 465,68 € |
| Année 3 | 66 989,41 € | 24 748,19 € | 713 476,27 € |
| Année 4 | 69 233,82 € | 22 503,78 € | 644 242,45 € |
| Année 5 | 71 553,39 € | 20 184,21 € | 572 689,06 € |
| Année 6 | 73 950,74 € | 17 786,86 € | 498 738,32 € |
| Année 7 | 76 428,34 € | 15 309,26 € | 422 309,98 € |
| Année 8 | 78 988,98 € | 12 748,62 € | 343 321,00 € |
| Année 9 | 81 635,38 € | 10 102,22 € | 261 685,62 € |
| Année 10 | 84 370,49 € | 7 367,11 € | 177 315,13 € |
| Année 11 | 87 197,21 € | 4 540,39 € | 90 117,92 € |
| Année 12 | 90 117,92 € | 1 618,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 908 000 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 21 842 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 72 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 22 700 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 10 896 € pour cette enveloppe de financement.