Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 122 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 718,89 € | 718,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 178 € / mois | 2 054 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 9 760 € | 131 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 3 050 € | 125 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 122 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 220 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 664 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 230 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 122 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 4 207,60 € | 4 419,08 € | 117 792,40 € |
| Année 2 | 4 365,06 € | 4 261,62 € | 113 427,34 € |
| Année 3 | 4 528,43 € | 4 098,25 € | 108 898,91 € |
| Année 4 | 4 697,91 € | 3 928,77 € | 104 201,00 € |
| Année 5 | 4 873,73 € | 3 752,95 € | 99 327,27 € |
| Année 6 | 5 056,16 € | 3 570,52 € | 94 271,11 € |
| Année 7 | 5 245,38 € | 3 381,30 € | 89 025,73 € |
| Année 8 | 5 441,72 € | 3 184,96 € | 83 584,01 € |
| Année 9 | 5 645,38 € | 2 981,30 € | 77 938,63 € |
| Année 10 | 5 856,68 € | 2 770,00 € | 72 081,95 € |
| Année 11 | 6 075,86 € | 2 550,82 € | 66 006,09 € |
| Année 12 | 6 303,27 € | 2 323,41 € | 59 702,82 € |
| Année 13 | 6 539,18 € | 2 087,50 € | 53 163,64 € |
| Année 14 | 6 783,92 € | 1 842,76 € | 46 379,72 € |
| Année 15 | 7 037,83 € | 1 588,85 € | 39 341,89 € |
| Année 16 | 7 301,22 € | 1 325,46 € | 32 040,67 € |
| Année 17 | 7 574,49 € | 1 052,19 € | 24 466,18 € |
| Année 18 | 7 857,98 € | 768,70 € | 16 608,20 € |
| Année 19 | 8 152,08 € | 474,60 € | 8 456,12 € |
| Année 20 | 8 456,12 € | 169,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 122 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 1 464 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.