Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 122 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 627,24 € | 627,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 1 901 € / mois | 1 792 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 9 760 € | 131 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 3 050 € | 125 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 122 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 220 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 664 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 230 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 122 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 3 003,16 € | 4 523,72 € | 118 996,84 € |
| Année 2 | 3 117,71 € | 4 409,17 € | 115 879,13 € |
| Année 3 | 3 236,68 € | 4 290,20 € | 112 642,45 € |
| Année 4 | 3 360,15 € | 4 166,73 € | 109 282,30 € |
| Année 5 | 3 488,34 € | 4 038,54 € | 105 793,96 € |
| Année 6 | 3 621,42 € | 3 905,46 € | 102 172,54 € |
| Année 7 | 3 759,58 € | 3 767,30 € | 98 412,96 € |
| Année 8 | 3 903,02 € | 3 623,86 € | 94 509,94 € |
| Année 9 | 4 051,94 € | 3 474,94 € | 90 458,00 € |
| Année 10 | 4 206,54 € | 3 320,34 € | 86 251,46 € |
| Année 11 | 4 366,99 € | 3 159,89 € | 81 884,47 € |
| Année 12 | 4 533,61 € | 2 993,27 € | 77 350,86 € |
| Année 13 | 4 706,56 € | 2 820,32 € | 72 644,30 € |
| Année 14 | 4 886,12 € | 2 640,76 € | 67 758,18 € |
| Année 15 | 5 072,54 € | 2 454,34 € | 62 685,64 € |
| Année 16 | 5 266,07 € | 2 260,81 € | 57 419,57 € |
| Année 17 | 5 466,98 € | 2 059,90 € | 51 952,59 € |
| Année 18 | 5 675,55 € | 1 851,33 € | 46 277,04 € |
| Année 19 | 5 892,07 € | 1 634,81 € | 40 384,97 € |
| Année 20 | 6 116,87 € | 1 410,01 € | 34 268,10 € |
| Année 21 | 6 350,23 € | 1 176,65 € | 27 917,87 € |
| Année 22 | 6 592,51 € | 934,37 € | 21 325,36 € |
| Année 23 | 6 844,02 € | 682,86 € | 14 481,34 € |
| Année 24 | 7 105,13 € | 421,75 € | 7 376,21 € |
| Année 25 | 7 376,21 € | 150,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 122 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 1 464 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.