Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 122 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 596,60 € | 596,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 1 808 € / mois | 1 705 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 9 760 € | 131 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 3 050 € | 125 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 122 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 220 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 664 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 230 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 122 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 2 074,85 € | 5 084,35 € | 119 925,15 € |
| Année 2 | 2 163,68 € | 4 995,52 € | 117 761,47 € |
| Année 3 | 2 256,32 € | 4 902,88 € | 115 505,15 € |
| Année 4 | 2 352,94 € | 4 806,26 € | 113 152,21 € |
| Année 5 | 2 453,68 € | 4 705,52 € | 110 698,53 € |
| Année 6 | 2 558,75 € | 4 600,45 € | 108 139,78 € |
| Année 7 | 2 668,30 € | 4 490,90 € | 105 471,48 € |
| Année 8 | 2 782,57 € | 4 376,63 € | 102 688,91 € |
| Année 9 | 2 901,70 € | 4 257,50 € | 99 787,21 € |
| Année 10 | 3 025,95 € | 4 133,25 € | 96 761,26 € |
| Année 11 | 3 155,52 € | 4 003,68 € | 93 605,74 € |
| Année 12 | 3 290,62 € | 3 868,58 € | 90 315,12 € |
| Année 13 | 3 431,52 € | 3 727,68 € | 86 883,60 € |
| Année 14 | 3 578,45 € | 3 580,75 € | 83 305,15 € |
| Année 15 | 3 731,67 € | 3 427,53 € | 79 573,48 € |
| Année 16 | 3 891,45 € | 3 267,75 € | 75 682,03 € |
| Année 17 | 4 058,09 € | 3 101,11 € | 71 623,94 € |
| Année 18 | 4 231,84 € | 2 927,36 € | 67 392,10 € |
| Année 19 | 4 413,03 € | 2 746,17 € | 62 979,07 € |
| Année 20 | 4 602,00 € | 2 557,20 € | 58 377,07 € |
| Année 21 | 4 799,03 € | 2 360,17 € | 53 578,04 € |
| Année 22 | 5 004,53 € | 2 154,67 € | 48 573,51 € |
| Année 23 | 5 218,81 € | 1 940,39 € | 43 354,70 € |
| Année 24 | 5 442,29 € | 1 716,91 € | 37 912,41 € |
| Année 25 | 5 675,30 € | 1 483,90 € | 32 237,11 € |
| Année 26 | 5 918,30 € | 1 240,90 € | 26 318,81 € |
| Année 27 | 6 171,69 € | 987,51 € | 20 147,12 € |
| Année 28 | 6 435,99 € | 723,21 € | 13 711,13 € |
| Année 29 | 6 711,55 € | 447,65 € | 6 999,58 € |
| Année 30 | 6 999,58 € | 160,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 122 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 12 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 1 464 € pour cette enveloppe de financement.