Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 309 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 588,67 € | 1 588,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 4 814 € / mois | 4 539 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 24 720 € | 333 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 7 725 € | 316 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 309 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 3 908 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 5 035 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 309 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 7 606,38 € | 11 457,66 € | 301 393,62 € |
| Année 2 | 7 896,58 € | 11 167,46 € | 293 497,04 € |
| Année 3 | 8 197,85 € | 10 866,19 € | 285 299,19 € |
| Année 4 | 8 510,59 € | 10 553,45 € | 276 788,60 € |
| Année 5 | 8 835,31 € | 10 228,73 € | 267 953,29 € |
| Année 6 | 9 172,38 € | 9 891,66 € | 258 780,91 € |
| Année 7 | 9 522,30 € | 9 541,74 € | 249 258,61 € |
| Année 8 | 9 885,62 € | 9 178,42 € | 239 372,99 € |
| Année 9 | 10 262,75 € | 8 801,29 € | 229 110,24 € |
| Année 10 | 10 654,28 € | 8 409,76 € | 218 455,96 € |
| Année 11 | 11 060,78 € | 8 003,26 € | 207 395,18 € |
| Année 12 | 11 482,75 € | 7 581,29 € | 195 912,43 € |
| Année 13 | 11 920,84 € | 7 143,20 € | 183 991,59 € |
| Année 14 | 12 375,62 € | 6 688,42 € | 171 615,97 € |
| Année 15 | 12 847,79 € | 6 216,25 € | 158 768,18 € |
| Année 16 | 13 337,91 € | 5 726,13 € | 145 430,27 € |
| Année 17 | 13 846,77 € | 5 217,27 € | 131 583,50 € |
| Année 18 | 14 375,04 € | 4 689,00 € | 117 208,46 € |
| Année 19 | 14 923,50 € | 4 140,54 € | 102 284,96 € |
| Année 20 | 15 492,83 € | 3 571,21 € | 86 792,13 € |
| Année 21 | 16 083,90 € | 2 980,14 € | 70 708,23 € |
| Année 22 | 16 697,53 € | 2 366,51 € | 54 010,70 € |
| Année 23 | 17 334,55 € | 1 729,49 € | 36 676,15 € |
| Année 24 | 17 995,89 € | 1 068,15 € | 18 680,26 € |
| Année 25 | 18 680,26 € | 381,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 309 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 24 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 7 725 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 4 539 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.