Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 309 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 511,06 € | 1 511,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 4 579 € / mois | 4 317 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 24 720 € | 333 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 7 725 € | 316 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 309 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 3 908 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 5 035 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 309 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 5 255,12 € | 12 877,60 € | 303 744,88 € |
| Année 2 | 5 480,11 € | 12 652,61 € | 298 264,77 € |
| Année 3 | 5 714,79 € | 12 417,93 € | 292 549,98 € |
| Année 4 | 5 959,48 € | 12 173,24 € | 286 590,50 € |
| Année 5 | 6 214,65 € | 11 918,07 € | 280 375,85 € |
| Année 6 | 6 480,75 € | 11 651,97 € | 273 895,10 € |
| Année 7 | 6 758,23 € | 11 374,49 € | 267 136,87 € |
| Année 8 | 7 047,59 € | 11 085,13 € | 260 089,28 € |
| Année 9 | 7 349,38 € | 10 783,34 € | 252 739,90 € |
| Année 10 | 7 664,06 € | 10 468,66 € | 245 075,84 € |
| Année 11 | 7 992,21 € | 10 140,51 € | 237 083,63 € |
| Année 12 | 8 334,43 € | 9 798,29 € | 228 749,20 € |
| Année 13 | 8 691,30 € | 9 441,42 € | 220 057,90 € |
| Année 14 | 9 063,42 € | 9 069,30 € | 210 994,48 € |
| Année 15 | 9 451,52 € | 8 681,20 € | 201 542,96 € |
| Année 16 | 9 856,24 € | 8 276,48 € | 191 686,72 € |
| Année 17 | 10 278,23 € | 7 854,49 € | 181 408,49 € |
| Année 18 | 10 718,32 € | 7 414,40 € | 170 690,17 € |
| Année 19 | 11 177,26 € | 6 955,46 € | 159 512,91 € |
| Année 20 | 11 655,84 € | 6 476,88 € | 147 857,07 € |
| Année 21 | 12 154,94 € | 5 977,78 € | 135 702,13 € |
| Année 22 | 12 675,38 € | 5 457,34 € | 123 026,75 € |
| Année 23 | 13 218,12 € | 4 914,60 € | 109 808,63 € |
| Année 24 | 13 784,10 € | 4 348,62 € | 96 024,53 € |
| Année 25 | 14 374,30 € | 3 758,42 € | 81 650,23 € |
| Année 26 | 14 989,78 € | 3 142,94 € | 66 660,45 € |
| Année 27 | 15 631,62 € | 2 501,10 € | 51 028,83 € |
| Année 28 | 16 300,93 € | 1 831,79 € | 34 727,90 € |
| Année 29 | 16 998,90 € | 1 133,82 € | 17 729,00 € |
| Année 30 | 17 729,00 € | 405,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 309 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 24 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 7 725 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 30 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.