Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 339 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 997,56 € | 1 997,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 6 053 € / mois | 5 707 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 27 120 € | 366 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 8 475 € | 347 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 339 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 4 268 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 5 485 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 339 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 11 691,42 € | 12 279,30 € | 327 308,58 € |
| Année 2 | 12 128,97 € | 11 841,75 € | 315 179,61 € |
| Année 3 | 12 582,95 € | 11 387,77 € | 302 596,66 € |
| Année 4 | 13 053,89 € | 10 916,83 € | 289 542,77 € |
| Année 5 | 13 542,44 € | 10 428,28 € | 276 000,33 € |
| Année 6 | 14 049,29 € | 9 921,43 € | 261 951,04 € |
| Année 7 | 14 575,13 € | 9 395,59 € | 247 375,91 € |
| Année 8 | 15 120,61 € | 8 850,11 € | 232 255,30 € |
| Année 9 | 15 686,54 € | 8 284,18 € | 216 568,76 € |
| Année 10 | 16 273,65 € | 7 697,07 € | 200 295,11 € |
| Année 11 | 16 882,72 € | 7 088,00 € | 183 412,39 € |
| Année 12 | 17 514,61 € | 6 456,11 € | 165 897,78 € |
| Année 13 | 18 170,13 € | 5 800,59 € | 147 727,65 € |
| Année 14 | 18 850,18 € | 5 120,54 € | 128 877,47 € |
| Année 15 | 19 555,69 € | 4 415,03 € | 109 321,78 € |
| Année 16 | 20 287,59 € | 3 683,13 € | 89 034,19 € |
| Année 17 | 21 046,91 € | 2 923,81 € | 67 987,28 € |
| Année 18 | 21 834,63 € | 2 136,09 € | 46 152,65 € |
| Année 19 | 22 651,84 € | 1 318,88 € | 23 500,81 € |
| Année 20 | 23 500,81 € | 471,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 339 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 5 707 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.