Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 389 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 2 292,19 € | 2 292,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 6 946 € / mois | 6 549 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 31 120 € | 420 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 9 725 € | 398 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 389 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 4 868 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 6 235 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 389 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 13 415,87 € | 14 090,41 € | 375 584,13 € |
| Année 2 | 13 917,97 € | 13 588,31 € | 361 666,16 € |
| Année 3 | 14 438,90 € | 13 067,38 € | 347 227,26 € |
| Année 4 | 14 979,29 € | 12 526,99 € | 332 247,97 € |
| Année 5 | 15 539,93 € | 11 966,35 € | 316 708,04 € |
| Année 6 | 16 121,52 € | 11 384,76 € | 300 586,52 € |
| Année 7 | 16 724,90 € | 10 781,38 € | 283 861,62 € |
| Année 8 | 17 350,87 € | 10 155,41 € | 266 510,75 € |
| Année 9 | 18 000,27 € | 9 506,01 € | 248 510,48 € |
| Année 10 | 18 673,97 € | 8 832,31 € | 229 836,51 € |
| Année 11 | 19 372,89 € | 8 133,39 € | 210 463,62 € |
| Année 12 | 20 097,96 € | 7 408,32 € | 190 365,66 € |
| Année 13 | 20 850,16 € | 6 656,12 € | 169 515,50 € |
| Année 14 | 21 630,51 € | 5 875,77 € | 147 884,99 € |
| Année 15 | 22 440,08 € | 5 066,20 € | 125 444,91 € |
| Année 16 | 23 279,95 € | 4 226,33 € | 102 164,96 € |
| Année 17 | 24 151,26 € | 3 355,02 € | 78 013,70 € |
| Année 18 | 25 055,17 € | 2 451,11 € | 52 958,53 € |
| Année 19 | 25 992,92 € | 1 513,36 € | 26 965,61 € |
| Année 20 | 26 965,61 € | 540,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 389 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 31 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 9 725 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 38 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.