Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 389 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 2 796,20 € | 2 796,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 8 473 € / mois | 7 989 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 31 120 € | 420 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 9 725 € | 398 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 389 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 4 868 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 6 235 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 389 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 953,49 € | 13 600,91 € | 369 046,51 € |
| Année 2 | 20 679,66 € | 12 874,74 € | 348 366,85 € |
| Année 3 | 21 432,29 € | 12 122,11 € | 326 934,56 € |
| Année 4 | 22 212,26 € | 11 342,14 € | 304 722,30 € |
| Année 5 | 23 020,62 € | 10 533,78 € | 281 701,68 € |
| Année 6 | 23 858,43 € | 9 695,97 € | 257 843,25 € |
| Année 7 | 24 726,71 € | 8 827,69 € | 233 116,54 € |
| Année 8 | 25 626,61 € | 7 927,79 € | 207 489,93 € |
| Année 9 | 26 559,24 € | 6 995,16 € | 180 930,69 € |
| Année 10 | 27 525,83 € | 6 028,57 € | 153 404,86 € |
| Année 11 | 28 527,57 € | 5 026,83 € | 124 877,29 € |
| Année 12 | 29 565,79 € | 3 988,61 € | 95 311,50 € |
| Année 13 | 30 641,78 € | 2 912,62 € | 64 669,72 € |
| Année 14 | 31 756,94 € | 1 797,46 € | 32 912,78 € |
| Année 15 | 32 912,78 € | 641,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 389 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 31 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 9 725 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.