Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 389 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 902,28 € | 1 902,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 5 764 € / mois | 5 435 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 31 120 € | 420 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 9 725 € | 398 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 389 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 4 868 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 6 235 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 389 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 6 615,76 € | 16 211,60 € | 382 384,24 € |
| Année 2 | 6 899,03 € | 15 928,33 € | 375 485,21 € |
| Année 3 | 7 194,43 € | 15 632,93 € | 368 290,78 € |
| Année 4 | 7 502,47 € | 15 324,89 € | 360 788,31 € |
| Année 5 | 7 823,72 € | 15 003,64 € | 352 964,59 € |
| Année 6 | 8 158,72 € | 14 668,64 € | 344 805,87 € |
| Année 7 | 8 508,07 € | 14 319,29 € | 336 297,80 € |
| Année 8 | 8 872,34 € | 13 955,02 € | 327 425,46 € |
| Année 9 | 9 252,24 € | 13 575,12 € | 318 173,22 € |
| Année 10 | 9 648,39 € | 13 178,97 € | 308 524,83 € |
| Année 11 | 10 061,56 € | 12 765,80 € | 298 463,27 € |
| Année 12 | 10 492,35 € | 12 335,01 € | 287 970,92 € |
| Année 13 | 10 941,60 € | 11 885,76 € | 277 029,32 € |
| Année 14 | 11 410,10 € | 11 417,26 € | 265 619,22 € |
| Année 15 | 11 898,66 € | 10 928,70 € | 253 720,56 € |
| Année 16 | 12 408,15 € | 10 419,21 € | 241 312,41 € |
| Année 17 | 12 939,43 € | 9 887,93 € | 228 372,98 € |
| Année 18 | 13 493,47 € | 9 333,89 € | 214 879,51 € |
| Année 19 | 14 071,24 € | 8 756,12 € | 200 808,27 € |
| Année 20 | 14 673,75 € | 8 153,61 € | 186 134,52 € |
| Année 21 | 15 302,05 € | 7 525,31 € | 170 832,47 € |
| Année 22 | 15 957,23 € | 6 870,13 € | 154 875,24 € |
| Année 23 | 16 640,50 € | 6 186,86 € | 138 234,74 € |
| Année 24 | 17 353,01 € | 5 474,35 € | 120 881,73 € |
| Année 25 | 18 096,04 € | 4 731,32 € | 102 785,69 € |
| Année 26 | 18 870,88 € | 3 956,48 € | 83 914,81 € |
| Année 27 | 19 678,89 € | 3 148,47 € | 64 235,92 € |
| Année 28 | 20 521,51 € | 2 305,85 € | 43 714,41 € |
| Année 29 | 21 400,20 € | 1 427,16 € | 22 314,21 € |
| Année 30 | 22 314,21 € | 510,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 389 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.