Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 389 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 833,92 € | 3 833,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 11 618 € / mois | 10 954 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 31 120 € | 420 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 9 725 € | 398 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 389 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 4 868 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 6 235 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 389 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 182,78 € | 12 824,26 € | 355 817,22 € |
| Année 2 | 34 339,01 € | 11 668,03 € | 321 478,21 € |
| Année 3 | 35 535,55 € | 10 471,49 € | 285 942,66 € |
| Année 4 | 36 773,74 € | 9 233,30 € | 249 168,92 € |
| Année 5 | 38 055,10 € | 7 951,94 € | 211 113,82 € |
| Année 6 | 39 381,12 € | 6 625,92 € | 171 732,70 € |
| Année 7 | 40 753,33 € | 5 253,71 € | 130 979,37 € |
| Année 8 | 42 173,34 € | 3 833,70 € | 88 806,03 € |
| Année 9 | 43 642,85 € | 2 364,19 € | 45 163,18 € |
| Année 10 | 45 163,18 € | 843,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 389 000 € sur 10 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 31 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 9 725 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 10 954 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 4 668 € pour cette enveloppe de financement.