Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 339 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 657,77 € | 1 657,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 5 024 € / mois | 4 736 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 27 120 € | 366 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 8 475 € | 347 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 339 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 4 268 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 5 485 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 339 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 5 765,38 € | 14 127,86 € | 333 234,62 € |
| Année 2 | 6 012,25 € | 13 880,99 € | 327 222,37 € |
| Année 3 | 6 269,67 € | 13 623,57 € | 320 952,70 € |
| Année 4 | 6 538,15 € | 13 355,09 € | 314 414,55 € |
| Année 5 | 6 818,10 € | 13 075,14 € | 307 596,45 € |
| Année 6 | 7 110,02 € | 12 783,22 € | 300 486,43 € |
| Année 7 | 7 414,47 € | 12 478,77 € | 293 071,96 € |
| Année 8 | 7 731,94 € | 12 161,30 € | 285 340,02 € |
| Année 9 | 8 062,98 € | 11 830,26 € | 277 277,04 € |
| Année 10 | 8 408,24 € | 11 485,00 € | 268 868,80 € |
| Année 11 | 8 768,26 € | 11 124,98 € | 260 100,54 € |
| Année 12 | 9 143,68 € | 10 749,56 € | 250 956,86 € |
| Année 13 | 9 535,21 € | 10 358,03 € | 241 421,65 € |
| Année 14 | 9 943,48 € | 9 949,76 € | 231 478,17 € |
| Année 15 | 10 369,25 € | 9 523,99 € | 221 108,92 € |
| Année 16 | 10 813,24 € | 9 080,00 € | 210 295,68 € |
| Année 17 | 11 276,26 € | 8 616,98 € | 199 019,42 € |
| Année 18 | 11 759,07 € | 8 134,17 € | 187 260,35 € |
| Année 19 | 12 262,58 € | 7 630,66 € | 174 997,77 € |
| Année 20 | 12 787,64 € | 7 105,60 € | 162 210,13 € |
| Année 21 | 13 335,17 € | 6 558,07 € | 148 874,96 € |
| Année 22 | 13 906,16 € | 5 987,08 € | 134 968,80 € |
| Année 23 | 14 501,60 € | 5 391,64 € | 120 467,20 € |
| Année 24 | 15 122,51 € | 4 770,73 € | 105 344,69 € |
| Année 25 | 15 770,04 € | 4 123,20 € | 89 574,65 € |
| Année 26 | 16 445,28 € | 3 447,96 € | 73 129,37 € |
| Année 27 | 17 149,43 € | 2 743,81 € | 55 979,94 € |
| Année 28 | 17 883,74 € | 2 009,50 € | 38 096,20 € |
| Année 29 | 18 649,49 € | 1 243,75 € | 19 446,71 € |
| Année 30 | 19 446,71 € | 445,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 339 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 33 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.