Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 340 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 748,05 € | 1 748,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 5 297 € / mois | 4 994 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 27 200 € | 367 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 8 500 € | 348 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 340 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 4 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 5 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 340 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 8 369,48 € | 12 607,12 € | 331 630,52 € |
| Année 2 | 8 688,77 € | 12 287,83 € | 322 941,75 € |
| Année 3 | 9 020,28 € | 11 956,32 € | 313 921,47 € |
| Année 4 | 9 364,42 € | 11 612,18 € | 304 557,05 € |
| Année 5 | 9 721,68 € | 11 254,92 € | 294 835,37 € |
| Année 6 | 10 092,55 € | 10 884,05 € | 284 742,82 € |
| Année 7 | 10 477,62 € | 10 498,98 € | 274 265,20 € |
| Année 8 | 10 877,35 € | 10 099,25 € | 263 387,85 € |
| Année 9 | 11 292,33 € | 9 684,27 € | 252 095,52 € |
| Année 10 | 11 723,13 € | 9 253,47 € | 240 372,39 € |
| Année 11 | 12 170,40 € | 8 806,20 € | 228 201,99 € |
| Année 12 | 12 634,73 € | 8 341,87 € | 215 567,26 € |
| Année 13 | 13 116,77 € | 7 859,83 € | 202 450,49 € |
| Année 14 | 13 617,16 € | 7 359,44 € | 188 833,33 € |
| Année 15 | 14 136,67 € | 6 839,93 € | 174 696,66 € |
| Année 16 | 14 676,02 € | 6 300,58 € | 160 020,64 € |
| Année 17 | 15 235,94 € | 5 740,66 € | 144 784,70 € |
| Année 18 | 15 817,21 € | 5 159,39 € | 128 967,49 € |
| Année 19 | 16 420,64 € | 4 555,96 € | 112 546,85 € |
| Année 20 | 17 047,11 € | 3 929,49 € | 95 499,74 € |
| Année 21 | 17 697,49 € | 3 279,11 € | 77 802,25 € |
| Année 22 | 18 372,68 € | 2 603,92 € | 59 429,57 € |
| Année 23 | 19 073,60 € | 1 903,00 € | 40 355,97 € |
| Année 24 | 19 801,29 € | 1 175,31 € | 20 554,68 € |
| Année 25 | 20 554,68 € | 419,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 340 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.