Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 340 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 2 003,46 € | 2 003,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 6 071 € / mois | 5 724 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 27 200 € | 367 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 8 500 € | 348 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 340 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 4 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 5 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 340 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 11 726,00 € | 12 315,52 € | 328 274,00 € |
| Année 2 | 12 164,86 € | 11 876,66 € | 316 109,14 € |
| Année 3 | 12 620,14 € | 11 421,38 € | 303 489,00 € |
| Année 4 | 13 092,48 € | 10 949,04 € | 290 396,52 € |
| Année 5 | 13 582,50 € | 10 459,02 € | 276 814,02 € |
| Année 6 | 14 090,84 € | 9 950,68 € | 262 723,18 € |
| Année 7 | 14 618,24 € | 9 423,28 € | 248 104,94 € |
| Année 8 | 15 165,35 € | 8 876,17 € | 232 939,59 € |
| Année 9 | 15 732,94 € | 8 308,58 € | 217 206,65 € |
| Année 10 | 16 321,77 € | 7 719,75 € | 200 884,88 € |
| Année 11 | 16 932,67 € | 7 108,85 € | 183 952,21 € |
| Année 12 | 17 566,39 € | 6 475,13 € | 166 385,82 € |
| Année 13 | 18 223,86 € | 5 817,66 € | 148 161,96 € |
| Année 14 | 18 905,93 € | 5 135,59 € | 129 256,03 € |
| Année 15 | 19 613,52 € | 4 428,00 € | 109 642,51 € |
| Année 16 | 20 347,59 € | 3 693,93 € | 89 294,92 € |
| Année 17 | 21 109,14 € | 2 932,38 € | 68 185,78 € |
| Année 18 | 21 899,20 € | 2 142,32 € | 46 286,58 € |
| Année 19 | 22 718,81 € | 1 322,71 € | 23 567,77 € |
| Année 20 | 23 567,77 € | 472,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 340 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 27 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 8 500 € (2,5%).