Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 635 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 741,75 € | 3 741,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 11 339 € / mois | 10 691 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 635 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 21 899,94 € | 23 001,06 € | 613 100,06 € |
| Année 2 | 22 719,60 € | 22 181,40 € | 590 380,46 € |
| Année 3 | 23 569,90 € | 21 331,10 € | 566 810,56 € |
| Année 4 | 24 452,07 € | 20 448,93 € | 542 358,49 € |
| Année 5 | 25 367,24 € | 19 533,76 € | 516 991,25 € |
| Année 6 | 26 316,66 € | 18 584,34 € | 490 674,59 € |
| Année 7 | 27 301,60 € | 17 599,40 € | 463 372,99 € |
| Année 8 | 28 323,44 € | 16 577,56 € | 435 049,55 € |
| Année 9 | 29 383,50 € | 15 517,50 € | 405 666,05 € |
| Année 10 | 30 483,25 € | 14 417,75 € | 375 182,80 € |
| Année 11 | 31 624,14 € | 13 276,86 € | 343 558,66 € |
| Année 12 | 32 807,71 € | 12 093,29 € | 310 750,95 € |
| Année 13 | 34 035,62 € | 10 865,38 € | 276 715,33 € |
| Année 14 | 35 309,48 € | 9 591,52 € | 241 405,85 € |
| Année 15 | 36 631,01 € | 8 269,99 € | 204 774,84 € |
| Année 16 | 38 002,00 € | 6 899,00 € | 166 772,84 € |
| Année 17 | 39 424,30 € | 5 476,70 € | 127 348,54 € |
| Année 18 | 40 899,83 € | 4 001,17 € | 86 448,71 € |
| Année 19 | 42 430,59 € | 2 470,41 € | 44 018,12 € |
| Année 20 | 44 018,12 € | 882,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 635 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 10 691 €.