Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 685 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 036,37 € | 4 036,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 231 € / mois | 11 532 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 685 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 624,26 € | 24 812,18 € | 661 375,74 € |
| Année 2 | 24 508,45 € | 23 927,99 € | 636 867,29 € |
| Année 3 | 25 425,73 € | 23 010,71 € | 611 441,56 € |
| Année 4 | 26 377,35 € | 22 059,09 € | 585 064,21 € |
| Année 5 | 27 364,56 € | 21 071,88 € | 557 699,65 € |
| Année 6 | 28 388,74 € | 20 047,70 € | 529 310,91 € |
| Année 7 | 29 451,24 € | 18 985,20 € | 499 859,67 € |
| Année 8 | 30 553,54 € | 17 882,90 € | 469 306,13 € |
| Année 9 | 31 697,04 € | 16 739,40 € | 437 609,09 € |
| Année 10 | 32 883,38 € | 15 553,06 € | 404 725,71 € |
| Année 11 | 34 114,10 € | 14 322,34 € | 370 611,61 € |
| Année 12 | 35 390,90 € | 13 045,54 € | 335 220,71 € |
| Année 13 | 36 715,48 € | 11 720,96 € | 298 505,23 € |
| Année 14 | 38 089,61 € | 10 346,83 € | 260 415,62 € |
| Année 15 | 39 515,20 € | 8 921,24 € | 220 900,42 € |
| Année 16 | 40 994,13 € | 7 442,31 € | 179 906,29 € |
| Année 17 | 42 528,44 € | 5 908,00 € | 137 377,85 € |
| Année 18 | 44 120,16 € | 4 316,28 € | 93 257,69 € |
| Année 19 | 45 771,45 € | 2 664,99 € | 47 486,24 € |
| Année 20 | 47 486,24 € | 951,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 685 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 54 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 17 125 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 8 220 € pour cette enveloppe de financement.