Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 753 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 339,79 € | 6 339,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 211 € / mois | 18 114 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 60 240 € | 813 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 18 825 € | 771 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 753 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 236 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 695 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 753 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 52 010,46 € | 24 067,02 € | 700 989,54 € |
| Année 2 | 53 753,00 € | 22 324,48 € | 647 236,54 € |
| Année 3 | 55 553,93 € | 20 523,55 € | 591 682,61 € |
| Année 4 | 57 415,19 € | 18 662,29 € | 534 267,42 € |
| Année 5 | 59 338,80 € | 16 738,68 € | 474 928,62 € |
| Année 6 | 61 326,90 € | 14 750,58 € | 413 601,72 € |
| Année 7 | 63 381,57 € | 12 695,91 € | 350 220,15 € |
| Année 8 | 65 505,07 € | 10 572,41 € | 284 715,08 € |
| Année 9 | 67 699,74 € | 8 377,74 € | 217 015,34 € |
| Année 10 | 69 967,95 € | 6 109,53 € | 147 047,39 € |
| Année 11 | 72 312,13 € | 3 765,35 € | 74 735,26 € |
| Année 12 | 74 735,26 € | 1 342,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 753 000 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 9 036 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 75 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.