Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 890 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 352,25 € | 4 352,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 189 € / mois | 12 435 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 71 200 € | 961 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 250 € | 912 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 890 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 890 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 15 136,16 € | 37 090,84 € | 874 863,84 € |
| Année 2 | 15 784,25 € | 36 442,75 € | 859 079,59 € |
| Année 3 | 16 460,11 € | 35 766,89 € | 842 619,48 € |
| Année 4 | 17 164,91 € | 35 062,09 € | 825 454,57 € |
| Année 5 | 17 899,88 € | 34 327,12 € | 807 554,69 € |
| Année 6 | 18 666,32 € | 33 560,68 € | 788 888,37 € |
| Année 7 | 19 465,57 € | 32 761,43 € | 769 422,80 € |
| Année 8 | 20 299,03 € | 31 927,97 € | 749 123,77 € |
| Année 9 | 21 168,20 € | 31 058,80 € | 727 955,57 € |
| Année 10 | 22 074,58 € | 30 152,42 € | 705 880,99 € |
| Année 11 | 23 019,77 € | 29 207,23 € | 682 861,22 € |
| Année 12 | 24 005,45 € | 28 221,55 € | 658 855,77 € |
| Année 13 | 25 033,30 € | 27 193,70 € | 633 822,47 € |
| Année 14 | 26 105,18 € | 26 121,82 € | 607 717,29 € |
| Année 15 | 27 222,94 € | 25 004,06 € | 580 494,35 € |
| Année 16 | 28 388,58 € | 23 838,42 € | 552 105,77 € |
| Année 17 | 29 604,12 € | 22 622,88 € | 522 501,65 € |
| Année 18 | 30 871,71 € | 21 355,29 € | 491 629,94 € |
| Année 19 | 32 193,58 € | 20 033,42 € | 459 436,36 € |
| Année 20 | 33 572,05 € | 18 654,95 € | 425 864,31 € |
| Année 21 | 35 009,53 € | 17 217,47 € | 390 854,78 € |
| Année 22 | 36 508,56 € | 15 718,44 € | 354 346,22 € |
| Année 23 | 38 071,80 € | 14 155,20 € | 316 274,42 € |
| Année 24 | 39 701,95 € | 12 525,05 € | 276 572,47 € |
| Année 25 | 41 401,92 € | 10 825,08 € | 235 170,55 € |
| Année 26 | 43 174,67 € | 9 052,33 € | 191 995,88 € |
| Année 27 | 45 023,30 € | 7 203,70 € | 146 972,58 € |
| Année 28 | 46 951,13 € | 5 275,87 € | 100 021,45 € |
| Année 29 | 48 961,45 € | 3 265,55 € | 51 060,00 € |
| Année 30 | 51 060,00 € | 1 169,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 890 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 71 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 22 250 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.