Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 790 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 863,24 € | 3 863,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 11 707 € / mois | 11 038 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 63 200 € | 853 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 19 750 € | 809 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 790 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 680 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 790 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 13 435,55 € | 32 923,33 € | 776 564,45 € |
| Année 2 | 14 010,85 € | 32 348,03 € | 762 553,60 € |
| Année 3 | 14 610,76 € | 31 748,12 € | 747 942,84 € |
| Année 4 | 15 236,36 € | 31 122,52 € | 732 706,48 € |
| Année 5 | 15 888,75 € | 30 470,13 € | 716 817,73 € |
| Année 6 | 16 569,08 € | 29 789,80 € | 700 248,65 € |
| Année 7 | 17 278,53 € | 29 080,35 € | 682 970,12 € |
| Année 8 | 18 018,34 € | 28 340,54 € | 664 951,78 € |
| Année 9 | 18 789,87 € | 27 569,01 € | 646 161,91 € |
| Année 10 | 19 594,40 € | 26 764,48 € | 626 567,51 € |
| Année 11 | 20 433,42 € | 25 925,46 € | 606 134,09 € |
| Année 12 | 21 308,31 € | 25 050,57 € | 584 825,78 € |
| Année 13 | 22 220,71 € | 24 138,17 € | 562 605,07 € |
| Année 14 | 23 172,15 € | 23 186,73 € | 539 432,92 € |
| Année 15 | 24 164,34 € | 22 194,54 € | 515 268,58 € |
| Année 16 | 25 199,01 € | 21 159,87 € | 490 069,57 € |
| Année 17 | 26 277,98 € | 20 080,90 € | 463 791,59 € |
| Année 18 | 27 403,13 € | 18 955,75 € | 436 388,46 € |
| Année 19 | 28 576,50 € | 17 782,38 € | 407 811,96 € |
| Année 20 | 29 800,08 € | 16 558,80 € | 378 011,88 € |
| Année 21 | 31 076,06 € | 15 282,82 € | 346 935,82 € |
| Année 22 | 32 406,68 € | 13 952,20 € | 314 529,14 € |
| Année 23 | 33 794,27 € | 12 564,61 € | 280 734,87 € |
| Année 24 | 35 241,27 € | 11 117,61 € | 245 493,60 € |
| Année 25 | 36 750,23 € | 9 608,65 € | 208 743,37 € |
| Année 26 | 38 323,81 € | 8 035,07 € | 170 419,56 € |
| Année 27 | 39 964,77 € | 6 394,11 € | 130 454,79 € |
| Année 28 | 41 675,96 € | 4 682,92 € | 88 778,83 € |
| Année 29 | 43 460,45 € | 2 898,43 € | 45 318,38 € |
| Année 30 | 45 318,38 € | 1 037,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 790 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 11 038 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 63 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 19 750 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.