Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 907 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 636,38 € | 7 636,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 141 € / mois | 21 818 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 72 560 € | 979 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 675 € | 929 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 907 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 084 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 907 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 62 647,47 € | 28 989,09 € | 844 352,53 € |
| Année 2 | 64 746,40 € | 26 890,16 € | 779 606,13 € |
| Année 3 | 66 915,63 € | 24 720,93 € | 712 690,50 € |
| Année 4 | 69 157,55 € | 22 479,01 € | 643 532,95 € |
| Année 5 | 71 474,59 € | 20 161,97 € | 572 058,36 € |
| Année 6 | 73 869,25 € | 17 767,31 € | 498 189,11 € |
| Année 7 | 76 344,15 € | 15 292,41 € | 421 844,96 € |
| Année 8 | 78 901,98 € | 12 734,58 € | 342 942,98 € |
| Année 9 | 81 545,49 € | 10 091,07 € | 261 397,49 € |
| Année 10 | 84 277,55 € | 7 359,01 € | 177 119,94 € |
| Année 11 | 87 101,17 € | 4 535,39 € | 90 018,77 € |
| Année 12 | 90 018,77 € | 1 617,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 907 000 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 90 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 72 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 22 675 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.