Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 964 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 116,28 € | 8 116,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 595 € / mois | 23 189 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 77 120 € | 1 041 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 100 € | 988 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 964 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 768 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 860 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 964 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 66 584,46 € | 30 810,90 € | 897 415,54 € |
| Année 2 | 68 815,28 € | 28 580,08 € | 828 600,26 € |
| Année 3 | 71 120,85 € | 26 274,51 € | 757 479,41 € |
| Année 4 | 73 503,67 € | 23 891,69 € | 683 975,74 € |
| Année 5 | 75 966,32 € | 21 429,04 € | 608 009,42 € |
| Année 6 | 78 511,48 € | 18 883,88 € | 529 497,94 € |
| Année 7 | 81 141,89 € | 16 253,47 € | 448 356,05 € |
| Année 8 | 83 860,45 € | 13 534,91 € | 364 495,60 € |
| Année 9 | 86 670,10 € | 10 725,26 € | 277 825,50 € |
| Année 10 | 89 573,86 € | 7 821,50 € | 188 251,64 € |
| Année 11 | 92 574,91 € | 4 820,45 € | 95 676,73 € |
| Année 12 | 95 676,73 € | 1 718,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 964 000 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 77 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 24 100 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 23 189 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 11 568 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.