Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 108 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 636,39 € | 636,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 1 928 € / mois | 1 818 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 8 640 € | 116 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 2 700 € | 110 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 108 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 080 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 496 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 108 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 3 724,69 € | 3 911,99 € | 104 275,31 € |
| Année 2 | 3 864,08 € | 3 772,60 € | 100 411,23 € |
| Année 3 | 4 008,71 € | 3 627,97 € | 96 402,52 € |
| Année 4 | 4 158,75 € | 3 477,93 € | 92 243,77 € |
| Année 5 | 4 314,40 € | 3 322,28 € | 87 929,37 € |
| Année 6 | 4 475,86 € | 3 160,82 € | 83 453,51 € |
| Année 7 | 4 643,40 € | 2 993,28 € | 78 810,11 € |
| Année 8 | 4 817,19 € | 2 819,49 € | 73 992,92 € |
| Année 9 | 4 997,47 € | 2 639,21 € | 68 995,45 € |
| Année 10 | 5 184,51 € | 2 452,17 € | 63 810,94 € |
| Année 11 | 5 378,54 € | 2 258,14 € | 58 432,40 € |
| Année 12 | 5 579,86 € | 2 056,82 € | 52 852,54 € |
| Année 13 | 5 788,69 € | 1 847,99 € | 47 063,85 € |
| Année 14 | 6 005,33 € | 1 631,35 € | 41 058,52 € |
| Année 15 | 6 230,11 € | 1 406,57 € | 34 828,41 € |
| Année 16 | 6 463,29 € | 1 173,39 € | 28 365,12 € |
| Année 17 | 6 705,18 € | 931,50 € | 21 659,94 € |
| Année 18 | 6 956,14 € | 680,54 € | 14 703,80 € |
| Année 19 | 7 216,48 € | 420,20 € | 7 487,32 € |
| Année 20 | 7 487,32 € | 150,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 108 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 8 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 2 700 € (2,5%).