Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 148 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 872,09 € | 872,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 643 € / mois | 2 492 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 11 840 € | 159 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 3 700 € | 151 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 148 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 480 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 976 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 620 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 148 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 5 104,20 € | 5 360,88 € | 142 895,80 € |
| Année 2 | 5 295,25 € | 5 169,83 € | 137 600,55 € |
| Année 3 | 5 493,42 € | 4 971,66 € | 132 107,13 € |
| Année 4 | 5 699,03 € | 4 766,05 € | 126 408,10 € |
| Année 5 | 5 912,30 € | 4 552,78 € | 120 495,80 € |
| Année 6 | 6 133,61 € | 4 331,47 € | 114 362,19 € |
| Année 7 | 6 363,17 € | 4 101,91 € | 107 999,02 € |
| Année 8 | 6 601,32 € | 3 863,76 € | 101 397,70 € |
| Année 9 | 6 848,38 € | 3 616,70 € | 94 549,32 € |
| Année 10 | 7 104,68 € | 3 360,40 € | 87 444,64 € |
| Année 11 | 7 370,60 € | 3 094,48 € | 80 074,04 € |
| Année 12 | 7 646,48 € | 2 818,60 € | 72 427,56 € |
| Année 13 | 7 932,66 € | 2 532,42 € | 64 494,90 € |
| Année 14 | 8 229,56 € | 2 235,52 € | 56 265,34 € |
| Année 15 | 8 537,56 € | 1 927,52 € | 47 727,78 € |
| Année 16 | 8 857,08 € | 1 608,00 € | 38 870,70 € |
| Année 17 | 9 188,60 € | 1 276,48 € | 29 682,10 € |
| Année 18 | 9 532,48 € | 932,60 € | 20 149,62 € |
| Année 19 | 9 889,26 € | 575,82 € | 10 260,36 € |
| Année 20 | 10 260,36 € | 205,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 148 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 11 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 3 700 € (2,5%).