Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 148 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 760,91 € | 760,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 306 € / mois | 2 174 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 11 840 € | 159 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 3 700 € | 151 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 148 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 480 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 976 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 620 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 148 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 3 643,12 € | 5 487,80 € | 144 356,88 € |
| Année 2 | 3 782,10 € | 5 348,82 € | 140 574,78 € |
| Année 3 | 3 926,39 € | 5 204,53 € | 136 648,39 € |
| Année 4 | 4 076,18 € | 5 054,74 € | 132 572,21 € |
| Année 5 | 4 231,69 € | 4 899,23 € | 128 340,52 € |
| Année 6 | 4 393,15 € | 4 737,77 € | 123 947,37 € |
| Année 7 | 4 560,74 € | 4 570,18 € | 119 386,63 € |
| Année 8 | 4 734,75 € | 4 396,17 € | 114 651,88 € |
| Année 9 | 4 915,37 € | 4 215,55 € | 109 736,51 € |
| Année 10 | 5 102,91 € | 4 028,01 € | 104 633,60 € |
| Année 11 | 5 297,60 € | 3 833,32 € | 99 336,00 € |
| Année 12 | 5 499,68 € | 3 631,24 € | 93 836,32 € |
| Année 13 | 5 709,51 € | 3 421,41 € | 88 126,81 € |
| Année 14 | 5 927,35 € | 3 203,57 € | 82 199,46 € |
| Année 15 | 6 153,50 € | 2 977,42 € | 76 045,96 € |
| Année 16 | 6 388,25 € | 2 742,67 € | 69 657,71 € |
| Année 17 | 6 631,98 € | 2 498,94 € | 63 025,73 € |
| Année 18 | 6 885,00 € | 2 245,92 € | 56 140,73 € |
| Année 19 | 7 147,67 € | 1 983,25 € | 48 993,06 € |
| Année 20 | 7 420,36 € | 1 710,56 € | 41 572,70 € |
| Année 21 | 7 703,47 € | 1 427,45 € | 33 869,23 € |
| Année 22 | 7 997,36 € | 1 133,56 € | 25 871,87 € |
| Année 23 | 8 302,47 € | 828,45 € | 17 569,40 € |
| Année 24 | 8 619,23 € | 511,69 € | 8 950,17 € |
| Année 25 | 8 950,17 € | 182,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 148 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 14 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 2 174 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 11 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 3 700 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 1 776 € pour cette enveloppe de financement.