Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 188 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 966,57 € | 966,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 929 € / mois | 2 762 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 15 040 € | 203 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 4 700 € | 192 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 188 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 456 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 3 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 188 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 4 627,83 € | 6 971,01 € | 183 372,17 € |
| Année 2 | 4 804,39 € | 6 794,45 € | 178 567,78 € |
| Année 3 | 4 987,70 € | 6 611,14 € | 173 580,08 € |
| Année 4 | 5 177,98 € | 6 420,86 € | 168 402,10 € |
| Année 5 | 5 375,52 € | 6 223,32 € | 163 026,58 € |
| Année 6 | 5 580,61 € | 6 018,23 € | 157 445,97 € |
| Année 7 | 5 793,51 € | 5 805,33 € | 151 652,46 € |
| Année 8 | 6 014,56 € | 5 584,28 € | 145 637,90 € |
| Année 9 | 6 244,00 € | 5 354,84 € | 139 393,90 € |
| Année 10 | 6 482,22 € | 5 116,62 € | 132 911,68 € |
| Année 11 | 6 729,52 € | 4 869,32 € | 126 182,16 € |
| Année 12 | 6 986,27 € | 4 612,57 € | 119 195,89 € |
| Année 13 | 7 252,80 € | 4 346,04 € | 111 943,09 € |
| Année 14 | 7 529,51 € | 4 069,33 € | 104 413,58 € |
| Année 15 | 7 816,78 € | 3 782,06 € | 96 596,80 € |
| Année 16 | 8 115,00 € | 3 483,84 € | 88 481,80 € |
| Année 17 | 8 424,57 € | 3 174,27 € | 80 057,23 € |
| Année 18 | 8 746,01 € | 2 852,83 € | 71 311,22 € |
| Année 19 | 9 079,67 € | 2 519,17 € | 62 231,55 € |
| Année 20 | 9 426,10 € | 2 172,74 € | 52 805,45 € |
| Année 21 | 9 785,69 € | 1 813,15 € | 43 019,76 € |
| Année 22 | 10 159,03 € | 1 439,81 € | 32 860,73 € |
| Année 23 | 10 546,60 € | 1 052,24 € | 22 314,13 € |
| Année 24 | 10 948,97 € | 649,87 € | 11 365,16 € |
| Année 25 | 11 365,16 € | 232,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 188 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 2 256 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 2 762 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 15 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 4 700 € (2,5%).