Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 188 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 351,38 € | 1 351,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 4 095 € / mois | 3 861 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 15 040 € | 203 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 4 700 € | 192 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 188 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 456 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 3 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 188 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 9 643,38 € | 6 573,18 € | 178 356,62 € |
| Année 2 | 9 994,33 € | 6 222,23 € | 168 362,29 € |
| Année 3 | 10 358,04 € | 5 858,52 € | 158 004,25 € |
| Année 4 | 10 735,01 € | 5 481,55 € | 147 269,24 € |
| Année 5 | 11 125,69 € | 5 090,87 € | 136 143,55 € |
| Année 6 | 11 530,59 € | 4 685,97 € | 124 612,96 € |
| Année 7 | 11 950,23 € | 4 266,33 € | 112 662,73 € |
| Année 8 | 12 385,15 € | 3 831,41 € | 100 277,58 € |
| Année 9 | 12 835,88 € | 3 380,68 € | 87 441,70 € |
| Année 10 | 13 303,02 € | 2 913,54 € | 74 138,68 € |
| Année 11 | 13 787,16 € | 2 429,40 € | 60 351,52 € |
| Année 12 | 14 288,93 € | 1 927,63 € | 46 062,59 € |
| Année 13 | 14 808,95 € | 1 407,61 € | 31 253,64 € |
| Année 14 | 15 347,88 € | 868,68 € | 15 905,76 € |
| Année 15 | 15 905,76 € | 310,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 188 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 2 256 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 15 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 4 700 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.