Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 148 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 723,75 € | 723,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 193 € / mois | 2 068 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 11 840 € | 159 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 3 700 € | 151 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 148 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 480 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 976 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 620 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 148 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 2 517,09 € | 6 167,91 € | 145 482,91 € |
| Année 2 | 2 624,86 € | 6 060,14 € | 142 858,05 € |
| Année 3 | 2 737,26 € | 5 947,74 € | 140 120,79 € |
| Année 4 | 2 854,45 € | 5 830,55 € | 137 266,34 € |
| Année 5 | 2 976,67 € | 5 708,33 € | 134 289,67 € |
| Année 6 | 3 104,15 € | 5 580,85 € | 131 185,52 € |
| Année 7 | 3 237,05 € | 5 447,95 € | 127 948,47 € |
| Année 8 | 3 375,65 € | 5 309,35 € | 124 572,82 € |
| Année 9 | 3 520,20 € | 5 164,80 € | 121 052,62 € |
| Année 10 | 3 670,93 € | 5 014,07 € | 117 381,69 € |
| Année 11 | 3 828,09 € | 4 856,91 € | 113 553,60 € |
| Année 12 | 3 992,00 € | 4 693,00 € | 109 561,60 € |
| Année 13 | 4 162,93 € | 4 522,07 € | 105 398,67 € |
| Année 14 | 4 341,18 € | 4 343,82 € | 101 057,49 € |
| Année 15 | 4 527,08 € | 4 157,92 € | 96 530,41 € |
| Année 16 | 4 720,89 € | 3 964,11 € | 91 809,52 € |
| Année 17 | 4 923,06 € | 3 761,94 € | 86 886,46 € |
| Année 18 | 5 133,85 € | 3 551,15 € | 81 752,61 € |
| Année 19 | 5 353,68 € | 3 331,32 € | 76 398,93 € |
| Année 20 | 5 582,89 € | 3 102,11 € | 70 816,04 € |
| Année 21 | 5 821,95 € | 2 863,05 € | 64 994,09 € |
| Année 22 | 6 071,25 € | 2 613,75 € | 58 922,84 € |
| Année 23 | 6 331,18 € | 2 353,82 € | 52 591,66 € |
| Année 24 | 6 602,28 € | 2 082,72 € | 45 989,38 € |
| Année 25 | 6 885,00 € | 1 800,00 € | 39 104,38 € |
| Année 26 | 7 179,78 € | 1 505,22 € | 31 924,60 € |
| Année 27 | 7 487,20 € | 1 197,80 € | 24 437,40 € |
| Année 28 | 7 807,79 € | 877,21 € | 16 629,61 € |
| Année 29 | 8 142,11 € | 542,89 € | 8 487,50 € |
| Année 30 | 8 487,50 € | 194,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 148 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 14 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.