Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 168 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 821,55 € | 821,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 490 € / mois | 2 347 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 13 440 € | 181 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 4 200 € | 172 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 168 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 216 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 920 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 168 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 2 857,19 € | 7 001,41 € | 165 142,81 € |
| Année 2 | 2 979,52 € | 6 879,08 € | 162 163,29 € |
| Année 3 | 3 107,10 € | 6 751,50 € | 159 056,19 € |
| Année 4 | 3 240,12 € | 6 618,48 € | 155 816,07 € |
| Année 5 | 3 378,86 € | 6 479,74 € | 152 437,21 € |
| Année 6 | 3 523,54 € | 6 335,06 € | 148 913,67 € |
| Année 7 | 3 674,44 € | 6 184,16 € | 145 239,23 € |
| Année 8 | 3 831,75 € | 6 026,85 € | 141 407,48 € |
| Année 9 | 3 995,82 € | 5 862,78 € | 137 411,66 € |
| Année 10 | 4 166,90 € | 5 691,70 € | 133 244,76 € |
| Année 11 | 4 345,33 € | 5 513,27 € | 128 899,43 € |
| Année 12 | 4 531,37 € | 5 327,23 € | 124 368,06 € |
| Année 13 | 4 725,42 € | 5 133,18 € | 119 642,64 € |
| Année 14 | 4 927,74 € | 4 930,86 € | 114 714,90 € |
| Année 15 | 5 138,75 € | 4 719,85 € | 109 576,15 € |
| Année 16 | 5 358,79 € | 4 499,81 € | 104 217,36 € |
| Année 17 | 5 588,24 € | 4 270,36 € | 98 629,12 € |
| Année 18 | 5 827,51 € | 4 031,09 € | 92 801,61 € |
| Année 19 | 6 077,03 € | 3 781,57 € | 86 724,58 € |
| Année 20 | 6 337,23 € | 3 521,37 € | 80 387,35 € |
| Année 21 | 6 608,58 € | 3 250,02 € | 73 778,77 € |
| Année 22 | 6 891,54 € | 2 967,06 € | 66 887,23 € |
| Année 23 | 7 186,62 € | 2 671,98 € | 59 700,61 € |
| Année 24 | 7 494,35 € | 2 364,25 € | 52 206,26 € |
| Année 25 | 7 815,25 € | 2 043,35 € | 44 391,01 € |
| Année 26 | 8 149,86 € | 1 708,74 € | 36 241,15 € |
| Année 27 | 8 498,86 € | 1 359,74 € | 27 742,29 € |
| Année 28 | 8 862,75 € | 995,85 € | 18 879,54 € |
| Année 29 | 9 242,23 € | 616,37 € | 9 637,31 € |
| Année 30 | 9 637,31 € | 220,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 168 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.