Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 168 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 989,94 € | 989,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 3 000 € / mois | 2 828 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 13 440 € | 181 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 4 200 € | 172 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 168 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 216 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 920 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 168 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 5 793,95 € | 6 085,33 € | 162 206,05 € |
| Année 2 | 6 010,81 € | 5 868,47 € | 156 195,24 € |
| Année 3 | 6 235,77 € | 5 643,51 € | 149 959,47 € |
| Année 4 | 6 469,16 € | 5 410,12 € | 143 490,31 € |
| Année 5 | 6 711,29 € | 5 167,99 € | 136 779,02 € |
| Année 6 | 6 962,45 € | 4 916,83 € | 129 816,57 € |
| Année 7 | 7 223,06 € | 4 656,22 € | 122 593,51 € |
| Année 8 | 7 493,39 € | 4 385,89 € | 115 100,12 € |
| Année 9 | 7 773,85 € | 4 105,43 € | 107 326,27 € |
| Année 10 | 8 064,79 € | 3 814,49 € | 99 261,48 € |
| Année 11 | 8 366,63 € | 3 512,65 € | 90 894,85 € |
| Année 12 | 8 679,78 € | 3 199,50 € | 82 215,07 € |
| Année 13 | 9 004,64 € | 2 874,64 € | 73 210,43 € |
| Année 14 | 9 341,66 € | 2 537,62 € | 63 868,77 € |
| Année 15 | 9 691,29 € | 2 187,99 € | 54 177,48 € |
| Année 16 | 10 054,01 € | 1 825,27 € | 44 123,47 € |
| Année 17 | 10 430,28 € | 1 449,00 € | 33 693,19 € |
| Année 18 | 10 820,66 € | 1 058,62 € | 22 872,53 € |
| Année 19 | 11 225,68 € | 653,60 € | 11 646,85 € |
| Année 20 | 11 646,85 € | 233,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 168 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 13 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 4 200 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.