Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 108 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 528,14 € | 528,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 1 600 € / mois | 1 509 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 8 640 € | 116 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 2 700 € | 110 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 108 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 080 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 496 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 108 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 836,78 € | 4 500,90 € | 106 163,22 € |
| Année 2 | 1 915,44 € | 4 422,24 € | 104 247,78 € |
| Année 3 | 1 997,43 € | 4 340,25 € | 102 250,35 € |
| Année 4 | 2 082,95 € | 4 254,73 € | 100 167,40 € |
| Année 5 | 2 172,15 € | 4 165,53 € | 97 995,25 € |
| Année 6 | 2 265,14 € | 4 072,54 € | 95 730,11 € |
| Année 7 | 2 362,15 € | 3 975,53 € | 93 367,96 € |
| Année 8 | 2 463,28 € | 3 874,40 € | 90 904,68 € |
| Année 9 | 2 568,76 € | 3 768,92 € | 88 335,92 € |
| Année 10 | 2 678,74 € | 3 658,94 € | 85 657,18 € |
| Année 11 | 2 793,44 € | 3 544,24 € | 82 863,74 € |
| Année 12 | 2 913,06 € | 3 424,62 € | 79 950,68 € |
| Année 13 | 3 037,77 € | 3 299,91 € | 76 912,91 € |
| Année 14 | 3 167,85 € | 3 169,83 € | 73 745,06 € |
| Année 15 | 3 303,50 € | 3 034,18 € | 70 441,56 € |
| Année 16 | 3 444,96 € | 2 892,72 € | 66 996,60 € |
| Année 17 | 3 592,45 € | 2 745,23 € | 63 404,15 € |
| Année 18 | 3 746,28 € | 2 591,40 € | 59 657,87 € |
| Année 19 | 3 906,69 € | 2 430,99 € | 55 751,18 € |
| Année 20 | 4 073,98 € | 2 263,70 € | 51 677,20 € |
| Année 21 | 4 248,41 € | 2 089,27 € | 47 428,79 € |
| Année 22 | 4 430,33 € | 1 907,35 € | 42 998,46 € |
| Année 23 | 4 620,01 € | 1 717,67 € | 38 378,45 € |
| Année 24 | 4 817,85 € | 1 519,83 € | 33 560,60 € |
| Année 25 | 5 024,15 € | 1 313,53 € | 28 536,45 € |
| Année 26 | 5 239,23 € | 1 098,45 € | 23 297,22 € |
| Année 27 | 5 463,59 € | 874,09 € | 17 833,63 € |
| Année 28 | 5 697,51 € | 640,17 € | 12 136,12 € |
| Année 29 | 5 941,46 € | 396,22 € | 6 194,66 € |
| Année 30 | 6 194,66 € | 141,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 108 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 1 509 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.