Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 126 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 060,84 € | 1 060,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 3 215 € / mois | 3 031 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 10 080 € | 136 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 3 150 € | 129 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 126 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 260 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 712 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 290 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 126 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 8 702,94 € | 4 027,14 € | 117 297,06 € |
| Année 2 | 8 994,51 € | 3 735,57 € | 108 302,55 € |
| Année 3 | 9 295,87 € | 3 434,21 € | 99 006,68 € |
| Année 4 | 9 607,30 € | 3 122,78 € | 89 399,38 € |
| Année 5 | 9 929,18 € | 2 800,90 € | 79 470,20 € |
| Année 6 | 10 261,86 € | 2 468,22 € | 69 208,34 € |
| Année 7 | 10 605,65 € | 2 124,43 € | 58 602,69 € |
| Année 8 | 10 961,01 € | 1 769,07 € | 47 641,68 € |
| Année 9 | 11 328,22 € | 1 401,86 € | 36 313,46 € |
| Année 10 | 11 707,75 € | 1 022,33 € | 24 605,71 € |
| Année 11 | 12 100,01 € | 630,07 € | 12 505,70 € |
| Année 12 | 12 505,70 € | 224,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 126 000 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 10 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 3 150 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 12 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.