Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 664 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 590,47 € | 5 590,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 941 € / mois | 15 973 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 53 120 € | 717 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 16 600 € | 680 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 664 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 168 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 360 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 664 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 863,18 € | 21 222,46 € | 618 136,82 € |
| Année 2 | 47 399,78 € | 19 685,86 € | 570 737,04 € |
| Année 3 | 48 987,86 € | 18 097,78 € | 521 749,18 € |
| Année 4 | 50 629,14 € | 16 456,50 € | 471 120,04 € |
| Année 5 | 52 325,38 € | 14 760,26 € | 418 794,66 € |
| Année 6 | 54 078,47 € | 13 007,17 € | 364 716,19 € |
| Année 7 | 55 890,33 € | 11 195,31 € | 308 825,86 € |
| Année 8 | 57 762,85 € | 9 322,79 € | 251 063,01 € |
| Année 9 | 59 698,12 € | 7 387,52 € | 191 364,89 € |
| Année 10 | 61 698,22 € | 5 387,42 € | 129 666,67 € |
| Année 11 | 63 765,36 € | 3 320,28 € | 65 901,31 € |
| Année 12 | 65 901,31 € | 1 183,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 664 000 € sur 12 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 7 968 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 15 973 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 53 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 16 600 € (2,5%).