Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 671 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 649,40 € | 5 649,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 119 € / mois | 16 141 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 53 680 € | 724 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 16 775 € | 687 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 671 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 252 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 465 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 671 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 346,63 € | 21 446,17 € | 624 653,37 € |
| Année 2 | 47 899,41 € | 19 893,39 € | 576 753,96 € |
| Année 3 | 49 504,22 € | 18 288,58 € | 527 249,74 € |
| Année 4 | 51 162,78 € | 16 630,02 € | 476 086,96 € |
| Année 5 | 52 876,94 € | 14 915,86 € | 423 210,02 € |
| Année 6 | 54 648,52 € | 13 144,28 € | 368 561,50 € |
| Année 7 | 56 479,44 € | 11 313,36 € | 312 082,06 € |
| Année 8 | 58 371,71 € | 9 421,09 € | 253 710,35 € |
| Année 9 | 60 327,39 € | 7 465,41 € | 193 382,96 € |
| Année 10 | 62 348,57 € | 5 444,23 € | 131 034,39 € |
| Année 11 | 64 437,50 € | 3 355,30 € | 66 596,89 € |
| Année 12 | 66 596,89 € | 1 196,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 671 000 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 53 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 16 775 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 8 052 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.