Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 713 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 003,02 € | 6 003,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 191 € / mois | 17 151 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 57 040 € | 770 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 825 € | 730 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 713 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 756 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 095 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 713 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 49 247,68 € | 22 788,56 € | 663 752,32 € |
| Année 2 | 50 897,66 € | 21 138,58 € | 612 854,66 € |
| Année 3 | 52 602,93 € | 19 433,31 € | 560 251,73 € |
| Année 4 | 54 365,30 € | 17 670,94 € | 505 886,43 € |
| Année 5 | 56 186,73 € | 15 849,51 € | 449 699,70 € |
| Année 6 | 58 069,22 € | 13 967,02 € | 391 630,48 € |
| Année 7 | 60 014,77 € | 12 021,47 € | 331 615,71 € |
| Année 8 | 62 025,49 € | 10 010,75 € | 269 590,22 € |
| Année 9 | 64 103,55 € | 7 932,69 € | 205 486,67 € |
| Année 10 | 66 251,28 € | 5 784,96 € | 139 235,39 € |
| Année 11 | 68 470,94 € | 3 565,30 € | 70 764,45 € |
| Année 12 | 70 764,45 € | 1 271,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 713 000 € sur 12 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 57 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 17 825 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 17 151 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.