Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 824 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 937,57 € | 6 937,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 023 € / mois | 19 822 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 65 920 € | 889 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 600 € | 844 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 824 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 088 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 824 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 914,55 € | 26 336,29 € | 767 085,45 € |
| Année 2 | 58 821,41 € | 24 429,43 € | 708 264,04 € |
| Année 3 | 60 792,13 € | 22 458,71 € | 647 471,91 € |
| Année 4 | 62 828,87 € | 20 421,97 € | 584 643,04 € |
| Année 5 | 64 933,89 € | 18 316,95 € | 519 709,15 € |
| Année 6 | 67 109,44 € | 16 141,40 € | 452 599,71 € |
| Année 7 | 69 357,85 € | 13 892,99 € | 383 241,86 € |
| Année 8 | 71 681,58 € | 11 569,26 € | 311 560,28 € |
| Année 9 | 74 083,17 € | 9 167,67 € | 237 477,11 € |
| Année 10 | 76 565,27 € | 6 685,57 € | 160 911,84 € |
| Année 11 | 79 130,45 € | 4 120,39 € | 81 781,39 € |
| Année 12 | 81 781,39 € | 1 469,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 824 000 € sur 12 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 19 822 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 65 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 20 600 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.