Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 828 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 971,25 € | 6 971,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 125 € / mois | 19 918 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 66 240 € | 894 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 700 € | 848 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 828 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 136 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 820 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 828 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 190,85 € | 26 464,15 € | 770 809,15 € |
| Année 2 | 59 106,96 € | 24 548,04 € | 711 702,19 € |
| Année 3 | 61 087,27 € | 22 567,73 € | 650 614,92 € |
| Année 4 | 63 133,93 € | 20 521,07 € | 587 480,99 € |
| Année 5 | 65 249,14 € | 18 405,86 € | 522 231,85 € |
| Année 6 | 67 435,23 € | 16 219,77 € | 454 796,62 € |
| Année 7 | 69 694,58 € | 13 960,42 € | 385 102,04 € |
| Année 8 | 72 029,59 € | 11 625,41 € | 313 072,45 € |
| Année 9 | 74 442,85 € | 9 212,15 € | 238 629,60 € |
| Année 10 | 76 936,98 € | 6 718,02 € | 161 692,62 € |
| Année 11 | 79 514,64 € | 4 140,36 € | 82 177,98 € |
| Année 12 | 82 177,98 € | 1 476,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 828 000 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 66 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 20 700 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.