Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 888 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 476,41 € | 7 476,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 656 € / mois | 21 361 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 71 040 € | 959 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 200 € | 910 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 888 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 856 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 888 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 61 335,09 € | 28 381,83 € | 826 664,91 € |
| Année 2 | 63 390,05 € | 26 326,87 € | 763 274,86 € |
| Année 3 | 65 513,85 € | 24 203,07 € | 697 761,01 € |
| Année 4 | 67 708,82 € | 22 008,10 € | 630 052,19 € |
| Année 5 | 69 977,30 € | 19 739,62 € | 560 074,89 € |
| Année 6 | 72 321,79 € | 17 395,13 € | 487 753,10 € |
| Année 7 | 74 744,86 € | 14 972,06 € | 413 008,24 € |
| Année 8 | 77 249,09 € | 12 467,83 € | 335 759,15 € |
| Année 9 | 79 837,20 € | 9 879,72 € | 255 921,95 € |
| Année 10 | 82 512,05 € | 7 204,87 € | 173 409,90 € |
| Année 11 | 85 276,52 € | 4 440,40 € | 88 133,38 € |
| Année 12 | 88 133,38 € | 1 583,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 888 000 € sur 12 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 21 361 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 88 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.