Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 889 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 484,83 € | 7 484,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 681 € / mois | 21 385 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 71 120 € | 960 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 225 € | 911 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 889 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 868 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 735 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 889 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 61 404,18 € | 28 413,78 € | 827 595,82 € |
| Année 2 | 63 461,44 € | 26 356,52 € | 764 134,38 € |
| Année 3 | 65 587,63 € | 24 230,33 € | 698 546,75 € |
| Année 4 | 67 785,08 € | 22 032,88 € | 630 761,67 € |
| Année 5 | 70 056,13 € | 19 761,83 € | 560 705,54 € |
| Année 6 | 72 403,25 € | 17 414,71 € | 488 302,29 € |
| Année 7 | 74 829,05 € | 14 988,91 € | 413 473,24 € |
| Année 8 | 77 336,09 € | 12 481,87 € | 336 137,15 € |
| Année 9 | 79 927,14 € | 9 890,82 € | 256 210,01 € |
| Année 10 | 82 604,99 € | 7 212,97 € | 173 605,02 € |
| Année 11 | 85 372,59 € | 4 445,37 € | 88 232,43 € |
| Année 12 | 88 232,43 € | 1 585,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 889 000 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 88 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 71 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 22 225 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.