Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 900 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 577,44 € | 7 577,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 962 € / mois | 21 650 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 72 000 € | 972 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 500 € | 922 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 900 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 000 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 900 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 900 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 62 163,92 € | 28 765,36 € | 837 836,08 € |
| Année 2 | 64 246,63 € | 26 682,65 € | 773 589,45 € |
| Année 3 | 66 399,15 € | 24 530,13 € | 707 190,30 € |
| Année 4 | 68 623,76 € | 22 305,52 € | 638 566,54 € |
| Année 5 | 70 922,91 € | 20 006,37 € | 567 643,63 € |
| Année 6 | 73 299,09 € | 17 630,19 € | 494 344,54 € |
| Année 7 | 75 754,87 € | 15 174,41 € | 418 589,67 € |
| Année 8 | 78 292,96 € | 12 636,32 € | 340 296,71 € |
| Année 9 | 80 916,05 € | 10 013,23 € | 259 380,66 € |
| Année 10 | 83 627,05 € | 7 302,23 € | 175 753,61 € |
| Année 11 | 86 428,89 € | 4 500,39 € | 89 324,72 € |
| Année 12 | 89 324,72 € | 1 604,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 900 000 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 72 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 22 500 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 90 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.