Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 913 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 686,89 € | 7 686,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 294 € / mois | 21 963 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 73 040 € | 986 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 825 € | 935 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 913 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 156 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 095 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 913 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 63 061,82 € | 29 180,86 € | 849 938,18 € |
| Année 2 | 65 174,63 € | 27 068,05 € | 784 763,55 € |
| Année 3 | 67 358,20 € | 24 884,48 € | 717 405,35 € |
| Année 4 | 69 614,98 € | 22 627,70 € | 647 790,37 € |
| Année 5 | 71 947,32 € | 20 295,36 € | 575 843,05 € |
| Année 6 | 74 357,84 € | 17 884,84 € | 501 485,21 € |
| Année 7 | 76 849,10 € | 15 393,58 € | 424 636,11 € |
| Année 8 | 79 423,83 € | 12 818,85 € | 345 212,28 € |
| Année 9 | 82 084,82 € | 10 157,86 € | 263 127,46 € |
| Année 10 | 84 834,96 € | 7 407,72 € | 178 292,50 € |
| Année 11 | 87 677,26 € | 4 565,42 € | 90 615,24 € |
| Année 12 | 90 615,24 € | 1 627,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 913 000 € sur 12 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 73 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 22 825 € (2,5%).