Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 935 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 872,12 € | 7 872,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 855 € / mois | 22 492 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 74 800 € | 1 009 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 375 € | 958 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 935 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 935 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 64 581,42 € | 29 884,02 € | 870 418,58 € |
| Année 2 | 66 745,12 € | 27 720,32 € | 803 673,46 € |
| Année 3 | 68 981,36 € | 25 484,08 € | 734 692,10 € |
| Année 4 | 71 292,51 € | 23 172,93 € | 663 399,59 € |
| Année 5 | 73 681,05 € | 20 784,39 € | 589 718,54 € |
| Année 6 | 76 149,62 € | 18 315,82 € | 513 568,92 € |
| Année 7 | 78 700,95 € | 15 764,49 € | 434 867,97 € |
| Année 8 | 81 337,71 € | 13 127,73 € | 353 530,26 € |
| Année 9 | 84 062,83 € | 10 402,61 € | 269 467,43 € |
| Année 10 | 86 879,25 € | 7 586,19 € | 182 588,18 € |
| Année 11 | 89 790,02 € | 4 675,42 € | 92 798,16 € |
| Année 12 | 92 798,16 € | 1 667,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 935 000 € sur 12 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 74 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 23 375 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 93 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.