Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 673 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 666,24 € | 5 666,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 170 € / mois | 16 189 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 53 840 € | 726 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 16 825 € | 689 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 673 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 673 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 484,76 € | 21 510,12 € | 626 515,24 € |
| Année 2 | 48 042,20 € | 19 952,68 € | 578 473,04 € |
| Année 3 | 49 651,78 € | 18 343,10 € | 528 821,26 € |
| Année 4 | 51 315,29 € | 16 679,59 € | 477 505,97 € |
| Année 5 | 53 034,55 € | 14 960,33 € | 424 471,42 € |
| Année 6 | 54 811,43 € | 13 183,45 € | 369 659,99 € |
| Année 7 | 56 647,80 € | 11 347,08 € | 313 012,19 € |
| Année 8 | 58 545,71 € | 9 449,17 € | 254 466,48 € |
| Année 9 | 60 507,21 € | 7 487,67 € | 193 959,27 € |
| Année 10 | 62 534,44 € | 5 460,44 € | 131 424,83 € |
| Année 11 | 64 629,59 € | 3 365,29 € | 66 795,24 € |
| Année 12 | 66 795,24 € | 1 199,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 673 000 € sur 12 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 16 189 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 53 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 16 825 € (2,5%).