Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 738 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 213,50 € | 6 213,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 829 € / mois | 17 753 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 59 040 € | 797 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 18 450 € | 756 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 738 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 056 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 738 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 50 974,39 € | 23 587,61 € | 687 025,61 € |
| Année 2 | 52 682,23 € | 21 879,77 € | 634 343,38 € |
| Année 3 | 54 447,30 € | 20 114,70 € | 579 896,08 € |
| Année 4 | 56 271,47 € | 18 290,53 € | 523 624,61 € |
| Année 5 | 58 156,77 € | 16 405,23 € | 465 467,84 € |
| Année 6 | 60 105,24 € | 14 456,76 € | 405 362,60 € |
| Année 7 | 62 118,98 € | 12 443,02 € | 343 243,62 € |
| Année 8 | 64 200,20 € | 10 361,80 € | 279 043,42 € |
| Année 9 | 66 351,17 € | 8 210,83 € | 212 692,25 € |
| Année 10 | 68 574,17 € | 5 987,83 € | 144 118,08 € |
| Année 11 | 70 871,64 € | 3 690,36 € | 73 246,44 € |
| Année 12 | 73 246,44 € | 1 315,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 738 000 € sur 12 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 59 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 18 450 € (2,5%).