Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 688 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 792,53 € | 5 792,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 553 € / mois | 16 550 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 55 040 € | 743 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 200 € | 705 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 688 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 456 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 688 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 520,84 € | 21 989,52 € | 640 479,16 € |
| Année 2 | 49 112,97 € | 20 397,39 € | 591 366,19 € |
| Année 3 | 50 758,43 € | 18 751,93 € | 540 607,76 € |
| Année 4 | 52 459,03 € | 17 051,33 € | 488 148,73 € |
| Année 5 | 54 216,59 € | 15 293,77 € | 433 932,14 € |
| Année 6 | 56 033,06 € | 13 477,30 € | 377 899,08 € |
| Année 7 | 57 910,38 € | 11 599,98 € | 319 988,70 € |
| Année 8 | 59 850,58 € | 9 659,78 € | 260 138,12 € |
| Année 9 | 61 855,80 € | 7 654,56 € | 198 282,32 € |
| Année 10 | 63 928,18 € | 5 582,18 € | 134 354,14 € |
| Année 11 | 66 070,04 € | 3 440,32 € | 68 284,10 € |
| Année 12 | 68 284,10 € | 1 226,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 688 000 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 68 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 16 550 €.