Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 827 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 962,83 € | 6 962,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 099 € / mois | 19 894 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 66 160 € | 893 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 675 € | 847 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 827 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 124 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 805 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 827 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 121,79 € | 26 432,17 € | 769 878,21 € |
| Année 2 | 59 035,57 € | 24 518,39 € | 710 842,64 € |
| Année 3 | 61 013,49 € | 22 540,47 € | 649 829,15 € |
| Année 4 | 63 057,68 € | 20 496,28 € | 586 771,47 € |
| Année 5 | 65 170,35 € | 18 383,61 € | 521 601,12 € |
| Année 6 | 67 353,79 € | 16 200,17 € | 454 247,33 € |
| Année 7 | 69 610,40 € | 13 943,56 € | 384 636,93 € |
| Année 8 | 71 942,59 € | 11 611,37 € | 312 694,34 € |
| Année 9 | 74 352,93 € | 9 201,03 € | 238 341,41 € |
| Année 10 | 76 844,05 € | 6 709,91 € | 161 497,36 € |
| Année 11 | 79 418,60 € | 4 135,36 € | 82 078,76 € |
| Année 12 | 82 078,76 € | 1 474,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 827 000 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 66 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 20 675 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 9 924 € pour cette enveloppe de financement.