Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 877 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 383,80 € | 7 383,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 375 € / mois | 21 097 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 70 160 € | 947 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 925 € | 898 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 877 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 724 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 555 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 877 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 60 575,34 € | 28 030,26 € | 816 424,66 € |
| Année 2 | 62 604,84 € | 26 000,76 € | 753 819,82 € |
| Année 3 | 64 702,35 € | 23 903,25 € | 689 117,47 € |
| Année 4 | 66 870,12 € | 21 735,48 € | 622 247,35 € |
| Année 5 | 69 110,52 € | 19 495,08 € | 553 136,83 € |
| Année 6 | 71 425,98 € | 17 179,62 € | 481 710,85 € |
| Année 7 | 73 819,03 € | 14 786,57 € | 407 891,82 € |
| Année 8 | 76 292,24 € | 12 313,36 € | 331 599,58 € |
| Année 9 | 78 848,30 € | 9 757,30 € | 252 751,28 € |
| Année 10 | 81 490,00 € | 7 115,60 € | 171 261,28 € |
| Année 11 | 84 220,23 € | 4 385,37 € | 87 041,05 € |
| Année 12 | 87 041,05 € | 1 563,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 877 000 € sur 12 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 10 524 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 70 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 21 925 € (2,5%).