Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 977 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 225,73 € | 8 225,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 926 € / mois | 23 502 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 78 160 € | 1 055 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 425 € | 1 001 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 977 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 924 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 055 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 977 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 67 482,36 € | 31 226,40 € | 909 517,64 € |
| Année 2 | 69 743,27 € | 28 965,49 € | 839 774,37 € |
| Année 3 | 72 079,92 € | 26 628,84 € | 767 694,45 € |
| Année 4 | 74 494,88 € | 24 213,88 € | 693 199,57 € |
| Année 5 | 76 990,72 € | 21 718,04 € | 616 208,85 € |
| Année 6 | 79 570,21 € | 19 138,55 € | 536 638,64 € |
| Année 7 | 82 236,11 € | 16 472,65 € | 454 402,53 € |
| Année 8 | 84 991,31 € | 13 717,45 € | 369 411,22 € |
| Année 9 | 87 838,85 € | 10 869,91 € | 281 572,37 € |
| Année 10 | 90 781,78 € | 7 926,98 € | 190 790,59 € |
| Année 11 | 93 823,30 € | 4 885,46 € | 96 967,29 € |
| Année 12 | 96 967,29 € | 1 742,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 977 000 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 97 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 23 502 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 78 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 24 425 € (2,5%).